杭州最大網(wǎng)貸平臺、“車貸第一股”微貸網(wǎng)最終還是被警方以涉嫌非法吸收公眾存款立案偵查了。

警方深夜通報不久，微貸網(wǎng)實際控制人姚宏通過微信朋友圈致歉：“或許一切都是命運的安排，向所有支持我的朋友們說聲抱歉，不念過往，不畏將來，全力以赴。”

7月5日早間，姚宏對《國際金融報》記者表示，“我還好”;對于微貸網(wǎng)后續(xù)規(guī)劃，姚宏表示“先走好下一步”;至于微貸網(wǎng)后續(xù)如何兌付，姚宏表示“等通告”。姚宏曾對《國際金融報》記者獨家回應(yīng)稱，可以按計劃清退網(wǎng)貸存量。

7月6日晚間，杭州市公安局上城區(qū)分局、杭州市上城區(qū)防范金融暨網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險處置領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室對外發(fā)布的微貸網(wǎng)處置情況通報內(nèi)容顯示，截至目前，公安機關(guān)已初步歸集資金4.2億元，后續(xù)資金正在持續(xù)歸集中。

“微貸網(wǎng)被立案主要原因是最終的兌付方案沒法執(zhí)行，或者沒有按照出借人認(rèn)可的方式執(zhí)行。”零壹研究院院長于百程在接受《國際金融報》記者采訪時判斷，“被立案并不意味著就會退市，還要看后續(xù)有沒有新業(yè)務(wù)，短期來看(對上市公司)肯定是非常不利的。”

1 涉嫌非吸被立案

微貸網(wǎng)催收工作將納入政府整體處置，原有催收體系、組織架構(gòu)及人員保持不變，催收工作受政府統(tǒng)一管理、監(jiān)督及指導(dǎo)。

7月4日深夜，杭州市公安局上城分局通報稱，依法對微貸(杭州)金融信息服務(wù)有限公司(“微貸網(wǎng)”平臺)涉嫌非法吸收公眾存款立案偵查。目前，案件正在依法偵辦中。

當(dāng)晚11點半左右，杭州市公安局上城分局官方微博還發(fā)布了致微貸網(wǎng)平臺借款人的借款催收公告，稱為保護(hù)廣大出借人合法權(quán)益，杭州市上城區(qū)防范金融暨網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險處置領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(下稱“處置辦”)現(xiàn)配合公安機關(guān)開展追贓挽損工作，敦促通過微貸網(wǎng)進(jìn)行借款且尚未還款的借款人(下稱“平臺借款人”)，積極主動歸還借款。

公告顯示，微貸網(wǎng)催收工作將納入政府整體處置，原有催收體系、組織架構(gòu)及人員保持不變，催收工作受政府統(tǒng)一管理、監(jiān)督及指導(dǎo)。請平臺借款人自覺配合借款催收工作，按本催收公告的要求積極主動歸還借款。

為保證出借人合法權(quán)益，處置辦將根據(jù)催收工作進(jìn)度適時啟動法律程序，依法追究借款人逾期還款的法律責(zé)任。平臺借款人若逾期還款，將被納入失信名單，可能影響借款人正常的生活消費、日常出行、銀行貸款等事項。若平臺借款人拒不履行還款義務(wù)，惡意逃廢債，經(jīng)催收后仍不還款，涉嫌構(gòu)成犯罪的，公安機關(guān)將依法予以嚴(yán)懲。

7月6日晚間，杭州市公安局上城區(qū)分局、杭州市上城區(qū)防范金融暨網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險處置領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室通報了微貸網(wǎng)處置情況：截至目前，公安機關(guān)已初步歸集資金4.2億元，后續(xù)資金正在持續(xù)歸集中。

依據(jù)通報，在政府監(jiān)管下，目前微貸網(wǎng)團(tuán)隊及組織架構(gòu)平穩(wěn)有序，相關(guān)工作正常開展。原有催收體系運轉(zhuǎn)良好，催收回款情況正常;微貸網(wǎng)納入人行征信工作有序推進(jìn)，目前已上報2批33127人逾期借款人名單，后續(xù)逾期借款人名單將分期分批全面上報人行征信系統(tǒng)。

通報指出，微貸網(wǎng)平臺后續(xù)處置工作將根據(jù)進(jìn)展情況及時更新。希望廣大出借人不信謠、不傳謠，不參與各類非法集聚活動，合理理性表達(dá)訴求。請平臺借款人自覺配合借款催收工作，依法履行還款義務(wù)。

實際上，微貸網(wǎng)在被立案之前已經(jīng)停標(biāo)并宣布退出網(wǎng)貸行業(yè)。5月31日，微貸網(wǎng)在其官方微信號中公告稱，基于國家政策及行業(yè)趨勢原因，微貸網(wǎng)經(jīng)審慎研究決定，于2020年6月30日前退出網(wǎng)貸行業(yè)，不再經(jīng)營網(wǎng)貸信息中介業(yè)務(wù)。

今年2月份，有投資人對《國際金融報》記者表示，微貸網(wǎng)客服稱受到疫情影響，同時根據(jù)監(jiān)管要求降低代收余額，“X投資計劃”不再發(fā)新標(biāo)。微貸網(wǎng)也在后期披露的財報中表示，2020年2月起，“首要投資計劃”和“X投資計劃”就已停止提供新的貸款以供在線投資者認(rèn)購。

于百程指出，微貸網(wǎng)被立案的原因主要是最終的兌付方案沒法執(zhí)行，或者沒有按照出借人認(rèn)可的方式執(zhí)行，這可能導(dǎo)致其具備立案條件，“微貸網(wǎng)是否有違法行為，還有待公安和司法機關(guān)調(diào)查和判定”。

2 股價、業(yè)績雙下滑

2019年微貸網(wǎng)凈利潤達(dá)2.63億元，較2018年同期6.05億元同比下降56%。攤薄后每股收益3.6元，同比下降67%。

微貸網(wǎng)于2011年7月18日上線運營，是一家專注于汽車抵押借貸服務(wù)的網(wǎng)貸平臺。2018年11月15日，微貸網(wǎng)在美國紐約證券交易所上市，股票代碼為“WEI”。

天眼查信息顯示，微貸網(wǎng)運營主體是微貸(杭州)金融信息服務(wù)有限公司，注冊資本約1.28億元。股權(quán)穿透后，微貸網(wǎng)法定代表人、創(chuàng)始人兼CEO姚宏持股比例達(dá)到73.17%;第二大股東為A股上市公司漢鼎宇佑全資子公司;第三大股東為德清錦繡管理咨詢合伙企業(yè)(有限合伙)。

依據(jù)Wind數(shù)據(jù)，微貸網(wǎng)上市當(dāng)天，開盤價為10.5美元/股，隨后一個月到達(dá)股價最高點13.63美元/股，隨后股價震蕩下行。自2020年3月5日起，微貸網(wǎng)的股價長期在1至2美元之間徘徊。

微貸網(wǎng)宣布退出網(wǎng)貸業(yè)務(wù)之后的首個交易日股價跌逾5.05%，市值1.2億美元;被立案后，微貸網(wǎng)股價盤前一度暴跌逾17%，報1.1美元。截至美東時間7月8日收盤，微貸網(wǎng)股價為1.28美元，對比上市首日10.25美元的收盤價下跌幅度高達(dá)88%。

微貸網(wǎng)官網(wǎng)公布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2020年2月，微貸網(wǎng)累計借貸金額2986億元，借貸余額85.83億元，借貸余額筆數(shù)為33.66萬筆，當(dāng)前出借人數(shù)量11.5萬人，人均累計出借金額26.4萬元。

依據(jù)微貸網(wǎng)5月27日發(fā)布的財報數(shù)據(jù)，微貸網(wǎng)2019年營業(yè)收入達(dá)33.58億元，同比下降14.2%;微貸網(wǎng)營業(yè)成本和費用為19.1億元，同比減少24.2%。2019年微貸網(wǎng)凈利潤達(dá)2.63億元，同比下降56%。攤薄后每股收益3.6元，同比下降67%。

2019年第四季度，微貸網(wǎng)營業(yè)收入為7577萬元，同比減少88.64%;歸屬于母公司普通股股東凈利潤為 -9930.6萬元，同比減少191.38%。截至2019年末，微貸網(wǎng)總貸款余額為137億元，2018年同期為199億元。

于百程表示，微貸網(wǎng)被立案，對上市公司來說會存在很大變數(shù)，但并不意味著立案就會退市，還要看后續(xù)有沒有新業(yè)務(wù)，短期來看肯定是非常不利的。

3 波及股東漢鼎宇佑

經(jīng)初步測算，截至2020年6月末，公司對微貸網(wǎng)的股權(quán)投資賬面價值余額約為7600萬元。

微貸網(wǎng)被立案波及A股上市公司漢鼎宇佑。北京時間7月6日開盤，漢鼎宇佑股價直線下跌，一度跌幅超7%，此后緩慢走高，最終收報6.24元、微跌0.48%。

記者了解到，漢鼎宇佑2015年通過全資子公司以1.5億元收購微貸網(wǎng)5%的股權(quán)。此后的2016年和2017年，漢鼎宇佑分別耗資2.4億元、3.47億元，從實控人下屬企業(yè)杭州漢鼎宇佑股權(quán)投資合伙企業(yè)(有限合伙)手中收購微貸網(wǎng)8%、6.66%股權(quán)。

漢鼎宇佑耗資數(shù)億收購微貸網(wǎng)股權(quán)，曾讓其獲豐厚的回報。財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2016年至2018年，微貸網(wǎng)分別實現(xiàn)凈利潤3.25億元、5.44億元、6.77億元，為漢鼎宇佑貢獻(xiàn)凈利潤1003.41萬元、7015.14萬元、1億元，約占上市公司當(dāng)年利潤總額的22%、73%、79%。

貢獻(xiàn)利潤之外，漢鼎宇佑還通過轉(zhuǎn)讓微貸網(wǎng)股權(quán)獲取了豐厚的投資收益。漢鼎宇佑于2017年和2018年間分別向深圳華聲前海投資有限公司、北京千山信遠(yuǎn)投資管理有限公司，以1.7億元、1.275億元轉(zhuǎn)讓微貸網(wǎng)2%、1.5%股權(quán)，獲取股權(quán)處置收益8443萬元、6149.91萬元。

不過，隨著互聯(lián)網(wǎng)整治的深入，網(wǎng)貸存量業(yè)務(wù)被進(jìn)一步壓降。漢鼎宇佑在2019年年報中提到對微貸網(wǎng)計提了大額減值達(dá)6.5億元，直接導(dǎo)致上市公司當(dāng)年大幅虧損近8億元。

對于微貸網(wǎng)被立案調(diào)查，漢鼎宇佑在7月5日晚間發(fā)布公告稱，2020年上半年，公司明確了聚焦智慧城市和智慧醫(yī)療為核心主業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，此次事件不會影響公司的戰(zhàn)略、管理及業(yè)務(wù)開展情況，對公司現(xiàn)金流也不會產(chǎn)生影響。

漢鼎宇佑在公告中表示，2020年5月公司已退出微貸網(wǎng)董事會席位，自2020年6月1日起，由按權(quán)益法進(jìn)行計量變更為按公允價值進(jìn)行計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)。但鑒于目前微貸網(wǎng)被立案調(diào)查，公司金融資產(chǎn)存在較大金額的公允價值變動的風(fēng)險，對公司的業(yè)績影響主要視微貸網(wǎng)二級市場的股價波動情況而定。

“微貸網(wǎng)只是公司全資子公司參股14.13%的項目，未參與微貸網(wǎng)的日常經(jīng)營管理。因為是投資項目，公司以出資額承擔(dān)有限風(fēng)險。”7月6日，漢鼎宇佑在互動平臺上表示，經(jīng)初步測算，截至2020年6月末，公司對微貸網(wǎng)的股權(quán)投資賬面價值余額約為7600萬元。

4 網(wǎng)貸加速清退中

監(jiān)管層早已表明，“力爭在2020年上半年基本完成網(wǎng)貸領(lǐng)域存量風(fēng)險化解”。

杭州第一大網(wǎng)貸平臺微貸網(wǎng)被立案，在業(yè)內(nèi)人士看來，傳遞出明顯的全面清退網(wǎng)貸的信號。

51信用卡相關(guān)人士曾對《國際金融報》記者直言，監(jiān)管要求6月底清退網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，“都一樣(杭州平臺網(wǎng)貸業(yè)務(wù)6月底都要清退)”。

于百程也表示，杭州網(wǎng)貸基本要清除，“未來全部退出，雖然目前官方還沒有宣布，但基本是這樣的狀態(tài)”，51、挖財?shù)阮^部都在清退網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，在清退過程中，方案無法執(zhí)行的，比如微貸網(wǎng)就可能被立案。

不僅僅是杭州，化解網(wǎng)貸存量風(fēng)險的攻堅戰(zhàn)早已在全國范圍內(nèi)打響，監(jiān)管層也早已表明，“力爭在2020年上半年基本完成網(wǎng)貸領(lǐng)域存量風(fēng)險化解”。今年3月以來，已有包括內(nèi)蒙古、陜西、吉林、黑龍江、江西等在內(nèi)的五地相繼傳遞出取締轄內(nèi)所有網(wǎng)貸機構(gòu)的信號。

“隨著愛投資被立案，微貸網(wǎng)宣布退出，網(wǎng)貸清退‘最后的號角’已經(jīng)吹響，全國大部分省市將在6月底清退網(wǎng)貸存量業(yè)務(wù)。”有業(yè)內(nèi)人士曾對《國際金融報》記者表示，“現(xiàn)在一時間難以清退的有北京、上海、深圳等地的網(wǎng)貸機構(gòu)，北京的形勢比較復(fù)雜，深圳像紅嶺創(chuàng)投這樣的大平臺很多，上海在陸金服通過平安消金基本上岸后，還有像點融這樣比較麻煩的平臺。不過，基本上會爭取在2020年底全面清退網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。”

近日，深圳市南山區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(下稱“南山區(qū)互金治理辦”)、深圳市公安局南山分局(下稱“南山公安分局”)聯(lián)合督導(dǎo)轄區(qū)P2P網(wǎng)貸機構(gòu)化解風(fēng)險，保障出借人合法權(quán)益，針對出借人關(guān)注的平臺公告清退相關(guān)問題。

南山區(qū)互金整治辦、南山公安分局聯(lián)合告示指出，清退是當(dāng)前國內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺處置化解風(fēng)險、保障出借人權(quán)益的現(xiàn)實較佳方式，對無法繼續(xù)清退的平臺，公安機關(guān)將在綜合評估后擇機立案打擊，依法保障投資人的合法權(quán)益。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計，目前已有四川、河南、重慶、廣東、湖北、山東、湖南、新疆、天津、貴州、寧夏、北京、上海、浙江、云南、遼寧、甘肅、山西、內(nèi)蒙古、陜西、吉林、黑龍江等省市對外公布清退P2P網(wǎng)貸機構(gòu)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年3月31日，全國實際在運營網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)139家，比2019年初下降86%，借貸余額下降75%，出借人數(shù)下降80%，借款人數(shù)下降62%;機構(gòu)數(shù)量、借貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)21個月下降，全國互金風(fēng)險整治工作開展以來，累計已有近5000家機構(gòu)退出。

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