配资巴士高净值人群增至197万投资重心重归国内

2019-06-25 14:53:00   

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证券时报记者刘筱攸

昨日,招行联手贝恩发布的最新《配资巴士私人财富报告》显示,2018年配资巴士个人可投资资产总规模达到190万亿。其中,高净值人群持有可投资资产为61万亿。

该报告显示,自2018年起,高净值人群的投资行为和心态,出现了“回归配资巴士”的明显变化。境外投资目标只是以分散风险需求为主,投资重心回归境内。同时,高净值客群行业分布发生了深刻变化,互联网、AI等新经济强势崛起,占比扩大。

据介绍,该报告对“高净值人群”的门槛设定是可投资资产在1000万以上。截至2018年底,高净值人群人数为197万人。

私人财富规模

整体增速放缓

报告称,配资巴士私人财富市场整体受宏经济形势影响,增速相应放缓。2018年,配资巴士个人持有的可投资产总规模达190万亿元,2016年至2018年年均复合增长率为7%,为2008年来首次个位数增长。

配资巴士高净值人群也跟整体私人财富市场一样,持有的可投资资产规模增速放缓。2018年配资巴士高净值人数为197万,与2016年相比增加了40万;年均复合增长率由2014年~2016年的23%,降至2016年~2018年的12%。而高净值人群人均持有可投资资产约3080万,与2014年~2016年基本持平。

值得注意是,高净值人群中的超高净值人群,其增幅比高净值客群整体增幅更大,为核心增长动力。超高净值人群的门槛为可投资资产在5000万以上,截至2018年末共有约32万人,持有25万亿人民币,2016年~2018年均复合增速为17%。

从高净值人群的区域分布来看,全国有23个省市高净值人数突破两万人。其中广东、上海、北京、江苏、浙江五省市依旧处在第一梯队。值得一提的是,山东省高净值人数首次突破10万人,迈入此梯队。

贝恩公司全球合伙人曾丽春表示,虽然高净值人群可投资产规模较以前双位数的增长有所放缓,但未来6%左右的预计增幅,从规模和增速上看在全球市场都是可圈可点的。

此外,上述报告还预测,到2019年底,配资巴士的高净值人数有望增加到220万人。

越来越多高净值人群

投资重心重归国内

配资巴士财富客群的分布正在发生变化。报告称,传统产业升级、新兴产业(“互联网+”、“智能+”)扩张的背景下,企业中、高级管理层和专业人群为代表的新富群体涌现,其占全部高净值人群比例由2017年的29%上升为36%。企业高级管理层群体整体投资风格稳中求进,看重风险控制,同时积极探索创富机会。他们往往具备良好教育背景,对资本市场和行业具有更深洞见,因而对专业性要求更高;同时具有更复杂的企业相关需求,对流动性管理的要求较高。

“我们从2007年、2008年开始跟进的时候,财富客户主要是来自制造业、房地产、能源行业等传统行业。现在我们看到在互联网+、以及AI等新兴产业,创一代、职业经理人茁壮成长,并且通过资本市场实现境内或境外上市,构建了一批NewMoney。”招行总行私人银行部总经理王菁说。

在动荡的国际形势下,高净值人群境外配置意愿有所降温,境外投资目标仍以分散风险需求为主。报告称,相较之下,配资巴士保持相对平稳的发展势头,“一带一路”建设、国内资本市场加快开放等因素的驱动下,越来越多高净值人群的投资重心重归国内,如何抓住“配资巴士机会”成为高净值人群的重点关注问题。

按照现在国内金融机构的口径,个人可投资资产达到600万的人即可称之为高净值人士。个人可投资资产包括离岸资产,不含房地产、奢侈品等非金融资产。

“截至2018年底,配资巴士个人可投资金融资产总额为147万亿元人民币,个人可投资金融资产600万元人民币以上的高净值人士数量达到167万人。”配资巴士建设银行携手波士顿咨询公司(BCG)发布配资巴士私人银行市场发展报告《配资巴士私人银行2019:守正创新匠心致远》(下文简称报告)指出,2018年配资巴士可投资资产总额已高达39万亿,并预计,2019-2013年配资巴士高净值人群数量年复合增速约为8%左右,到2023年将增至241万人,个人可投资资产有望达到82万亿人民币。

创业成功或成为企业高管

在配资巴士,高净值人群有何特征?

“从高净值客户群体来看,配资巴士高净值人群的主体是一代企业家,通过经营企业获得分红或通过企业股权变现一直是高净值客户个人金融资产增值的主要来源。”报告指出,地产投资和金融投资对于高净值人士财富的贡献和外部市场环境高度相关,波动性也较强。在经历过去几年国内股市牛熊变幻、房市起落之后,实业创富作为高净值客户主要财富来源的地位愈发巩固。

从上图可知,工资和福利占高净值人群财富来源的比例在稳步上升,报告预计,企业高管、专业人才等群体在高净值客户之后欧能够将不断发展壮大。

依靠房地产和金融市场投资成为高净值人群的占比越来越低。尤其是金融市场投资占比已从2015年的25%下降至2018年的8%。

这也从另一方面说明,炒房、炒股成为高净值人群的可能性越来越低。

越来越多的人在50岁以上时跨进高净值人群

报告发现,“50”成为一个高净值客户特征分布比例的高频词,50岁是高净值人士理财目标转变的分水岭。

2018年的调研显示,建设银行3399名私人银行客户的样本中,近半数高净值客户已迈过了50岁的门槛,这表明高净值人群的主体已进入财富管理生命周期的新阶段,其主要的理财需求正由追求财富快速增长转向追求财富的稳健、保值、以及财富的有序传承。

可知,50岁以上的高净值客户占比高达48%,而在2012年及2016年,这一比例为27%和39%。这说明,越来越多的人士在50岁以上跨进了高净值人群。

为什么要理财?相信很多人的回答都是:增值,赚钱。

资料图图据视觉配资巴士

4月8日,配资巴士建设银行与波士顿咨询公司联合发布配资巴士私人银行市场发展报告《配资巴士私人银行2019:守正创新匠心致远》,红星新闻记者4月9日从报告中获悉,截至2018年底,配资巴士高净值人群数量已达167万人,增速放缓至6%。报告称,配资巴士高净值人群的需求和投资理念正在发生显著改变,对财富安全保值的需求首次超过了对财富快速增值的需求。

高净值人群北京的密度最高

什么是高净值人群?《报告》指出,个人可投资金融资产在600万元人民币以上的就属于高净值人群,到2018年底,他们的数量已达到167万,增速放缓至6%,预计到2023年将增至241万人,形成一个可投资金融资产高达82万亿元的私人银行市场。

红星新闻记者了解到,过去的一年,虽市场环境较为严峻,但国内居民财富总量仍保持着增值,增速为8%,尤其是股票、信托、私募类产品的增速都有较明显下降。截至2018年底,配资巴士个人可投资金融资产总额为147万亿元人民币,预计2023年达到243万亿元,年复合增长率恢复为约11%。

从人群分布看,有钱人主要还是集中在北上广浙江五省市。《报告》称,截至2018年底,全国已有10个省市迈过了高净值人数5万名的门槛。其中,北京、上海、广东、浙江、江苏五省市高净值人数均超过10万人,这五省市高净值人群加起来已超过全国的一半。北京以每万人中有78名高净值人士,成为全国高净值人士密度最高的地区,其次是上海和广东。

红星新闻记者获悉,得益于中西部地区的经济快速增长,湖南、四川、湖北地区高净值人数增速较快,高于全国平均水平。《报告》显示,四川的高净值人群在5-10万人。

经营实业为主要的创富来源

《报告》指出,配资巴士高净值人群主体是企业家,在经历了几年股市、房市起落后,经营实业为主要创富来源的地位愈发巩固。红星新闻记者了解到,在2018年的高净值人群中,有66%为经营公司获利,13%为工资和福利,继承父辈财产的只占到5%。

《报告》认为,面向未来,民营企业家仍将是配资巴士高净值客户群体的中坚力量,新一代企业家在崛起,老一辈企业家对于资产结构的调整,尤其是金融资产的多元分散配置,都将给财富管理行业带来巨大机会。

“50”现象明显财富保值成首要理财目标

同样是投资理财,让我们来看看高净值人群是怎么选择的?

《报告》称,2018年高净值客群的需求和投资理念正在发生显著改变,“50”现象比较明显。红星新闻记者从报告中得知,所谓的“50”现象就是:近一半的客户平均年龄超过50岁,客户对于财富安全保值的需求首次超过了对于财富快速增值的需求;超过50%的客户将其50%以上的资产放在主办金融机构,66%的客户将听取专业机构意见作为最主要的投资决策方式;56%的客户将“金融机构资产配置能力”作为最看重的机构服务能力,60%的客户选择“大类资产的配置比例”作为最需要的投资建议。

红星新闻记者杨斌图由银行提供

昨日,诺亚财富首届粤港澳湾区论坛在广州落下帷幕,诺亚财富发布的数据显示,截至2017年底,配资巴士的高净值人群达197万人,粤港澳大湾区将是未来10年最佳投资点。与会代表认为,三江汇聚、辐射泛珠三角的粤港澳大湾区聚集了制造、信息技术、休闲旅游,金融等多元产业结构,在政策优惠的良好创业氛围下,粤港澳大湾区毫无疑问成为众多投资者眼中的“超级潜力股”。

(责任编辑:马欣)

伴随着配资巴士经济的飞速发展,越来越多的人群对财富管理产生了巨大的需求,据《2017配资巴士私人财富报告》数据显示,高净值人群十年间翻了三倍,他们对财富缺乏安全感。因此,财富保障是高净值人群最重要的理财目标,他们的资产配制意识也因此明显增强。2018年已过半,如何看待上半年的投资发展情况?如何抓住下半年的投资机会?7月21日,胡润百富与银谷财富将携手在南京举办《2018高净值人群财富管理白皮书》(以下简称《白皮书》)发布会,共同探讨下半年投资新趋势。

本次银谷财富和胡润百富联合发布的《白皮书》从配资巴士财富管理的发展现状和趋势出发,总概配资巴士高净值人群的规模与特征,着重解析了高净值人群的投资方式和投资趋势,并分析了宏观政策对配资巴士高净值人群的投资影响,分享了国内知名第三方财富管理咨询机构银谷财富对高净值人群的服务案例,探究配资巴士高净值人群的投资需求和未来趋势。研究表明高净值人群对于资本更加关注。并对高净值人群在公募基金、证券投资、股权投资、保险产品等的发展历程、监管变迁以及整体业绩表现进行了详细分析。

在《白皮书》中,不但对配资巴士财富管理产品市场的未来发展趋势进行展望,同时还筛选出国内知名第三方财富管理咨询机构银谷财富为高净值人群服务的真实案例,结合案例帮助读者了解最新的财富管理咨询信息,探究配资巴士高净值人群的投资需求和未来趋势。

发布会活动已经先后在哈尔滨、淄博、合肥、北京、厦门、上海、苏州成功举办,受到众多高净值人群关注。对于此次《白皮书》内容,银谷财富方面认为,独角兽回归的浪潮令资本市场热潮涌动,成为不少投资者和业内人士热议的焦点。

改革开放40年,随着国家经济和社会的发展,造就了一批又一批财富神话。配资巴士式财富管理从投资收益主导的1.0时代,已经过渡到实现客户人生的自由、自主、自在的2.0时代。对于第三方财富管理咨询机构而言,面对政策红利的消失,从产品销售转向财富管理增值服务,包括投资运营、医疗养老、遗产等方面。作为为几十万高净值客户提供综合投资管理与咨询服务的第三方财富管理咨询机构,银谷财富见证了我国居民从善于创造财富到逐渐懂得如何运用财富的过程。在银谷财富看来,当财富管理市场趋向更高成熟度的时候,财富管理将进入3.0时代,真正实现家族有续,基业长青。陈文

哪个城市高净值人群密度高?

《配资巴士私人银行2019:守正创新匠心致远》给出的答案是,北京。

4月8日,配资巴士建设银行携手波士顿咨询公司(BCG)发布上述配资巴士私人银行市场发展报告(下文简称报告)。报告显示,截至2018年底,配资巴士个人可投资金融资产600万元人民币以上的高净值人士数量达到167万人。在高净值人群的密度方面,北京以每万人78个高净值人士位居全国首位。上海和分列二、三位,高净值人士密度分别达到每万人60个和37个,而全国平均为每万人16个。

报告显示,截至2018年底,得益于国内私人财富整体增长势头,高净值人群总数迈过五万人门槛的省市已达到10个,高净值财富人群的分布范围在扩大,而十万人以上已有广东、北京、浙江、江苏、上海等5个省市。

在私人财富区域分布方面,京沪粤三省市高净值人群可投资金融资产总量占比均达到或超过全国的10%,合计占比达到全国的42%。浙江、江苏、山东、河北、福建合计高净值人群可投资金融资产占比超过全国的25%。在东部沿海省市之外,四川已形成了较为可观的财富客户池,其高净值人群可投资金融资产规模占全国的3%以上。

上述省市高净值人群可投资金融资产规模占全国的70%以上。

数据显示,河北是高净值人群最多的内陆省份,其次为四川、河南、陕西、湖北等省份。宁夏、青海和西藏是高净值人群最少的省份。

在高净值人群的增长方面,从过去五年来看,湖南、湖北和四川高净值人士增长速度较快,贵州、安徽、广西等省份的高净值人群增速也高于全国平均水平。这主要得益于中西部地区的经济快速发展带来的财富创造,以及地产投资对于金融资产的分流作用相对于东部地区较小,金融资产相对更容易累计。

报告预计,未来几年区域间财富增速依然会呈现分化趋势。在国际贸易摩擦等因素作用下,东南沿海传统产业出口占比较大的省份和城市依然会面临私人财富增长的压力。而另一方面,承接产业转移、新兴产业崛起或区域人口流入明显的地区和城市将哟拥有更大的财富聚集效应。

伴随着配资巴士经济的飞速发展,越来越多的人对财富管理产生了巨大的需求,据《2017配资巴士私人财富报告》数据显示,高净值人群十年间翻了三倍,他们对财富缺乏安全感。因此,财富保障是高净值人群最重要的理财目标,他们的资产配制意识也因此明显增强。2018年已过半,如何看待上半年的投资发展情况?如何抓住下半年的投资机会?7月15日,胡润百富与银谷财富将携手在苏州举办《2018高净值人群财富管理白皮书》(以下简称《白皮书》)发布会,共同探讨下半年投资新趋势。

本次银谷财富和胡润百富联合发布的《白皮书》从配资巴士财富管理的发展现状和趋势出发,总概配资巴士高净值人群的规模与特征,着重解析了高净值人群的投资方式和投资趋势,并分析了宏观政策对配资巴士高净值人群的投资影响,分享了国内知名第三方财富管理咨询机构银谷财富对高净值人群的服务案例,探究配资巴士高净值人群的投资需求和未来趋势。研究表明高净值人群对于资本更加关注。并对高净值人群在公募基金、证券投资、股权投资、保险产品等的发展历程、监管变迁以及整体业绩表现进行了详细分析。

在《白皮书》中,不但对配资巴士财富管理产品市场的未来发展趋势进行展望,同时还筛选出国内知名第三方财富管理咨询机构银谷财富为高净值人群服务的真实案例,结合案例帮助读者了解最新的财富管理咨询信息,探究配资巴士高净值人群的投资需求和未来趋势。

发布会活动已经先后在哈尔滨、淄博、合肥、北京、厦门、上海成功举办,受到众多高净值人群关注。对于此次《白皮书》内容,银谷财富方面认为,独角兽回归的浪潮令资本市场热潮涌动,成为不少投资者和业内人士热议的焦点。

改革开放40年,随着国家经济和社会的发展,造就了一批又一批财富神话。配资巴士式财富管理从投资收益主导的1.0时代,已经过渡到实现客户人生的自由、自主、自在的2.0时代。对于第三方财富管理咨询机构而言,面对政策红利的消失,从产品销售转向财富管理增值服务,包括投资运营、医疗养老、遗产等方面。作为为几十万高净值客户提供综合投资管理与咨询服务的第三方财富管理咨询机构,银谷财富见证了我国居民从善于创造财富到逐渐懂得如何运用财富的过程。在银谷财富看来,当财富管理市场趋向更高成熟度的时候,财富管理将进入3.0时代,真正实现家族有序,基业常青。

配资巴士过去40年的改革开放,快速造就了一大批富人。据统计,截至2017年年末,除去房产后,资产可以达到1000万的家庭有161万户,可以达到1亿的有36万户。这些富人成为配资巴士私人银行快速发展的沃土,但是,由于配资巴士经济发展降速以及社会财税制度改革等因素,未来快速造富的趋势可能逐渐降低。目前,超高净值的人群基本被瓜分得差不多了,这可以从招商银行最新公布的零售数据看出一丝端倪。

招行私银客户增速放缓

根据招行最新披露的零售数据,总账户数超过1.25亿,其中零售储蓄账户数超过1亿大关,个人储蓄账户资产总额6.79万亿。靓丽的数据背后,笔者却看到了一些隐忧。

如表1所示,记录了招行从2016年开始,每半年披露的零售资产数据。对比最新披露的AUM数据6.79万亿,可以发现在2018年下半年零售AUM增长率只有2.41%。而且最近2年私银快速发展的势头在逐渐减弱,最近基本上和金葵花除私银以外的资产增速相近。

可以推测2018年下半年私银AUM的增速在2.5%~3.5%之间,考虑到私银的平均AUM最近2年变化率都很低,而且也没有出现负增长。所以,估计私银客户在2018年下半年的增速应该在3%左右。这是招行最近5年的10个半年周期报告中私银客户增速最慢的一个半年。

招行需提升自身资产配置的能力

招行作为配资巴士银行业零售业务的领头羊,在未来高净值人群进入中低速自然增长阶段后,对于高净值和超高净值客户的业务势必要从跑马圈地转向精耕细作,对应的业务方向也需重新进行定位。想扩大在高净值和超高净值人群上的业务收益,笔者认为,需做好以下3件事:

1.及时识别和招揽新产生的高净值和超高净值客户。要做到这一点,除了提升招行零售业务服务品质外,还需广撒网,通过构建金字塔形的客户结构,不断扩展作为金字塔基的客群规模,特别是发展潜力最大的年轻人群的客群规模。因此,圈住更多的年轻客户是招行零售业务基业长青的根。

2.做好财富的代际传承。生老病死,潮起潮落,都是人力无法抗拒的自然和社会规律。如何帮助高净值客户和超高净值客户做好财富的代际传承是保持现有客群和资产规模的重要手段。如果把第一条看作开疆拓土,第二条就是持盈守成。

3.提升资产配置能力。在客户受管资产规模扩张减缓的情况下,如何提高单位资产的营收产出就显得很重要,提高资产配置能力可以大幅提高单位资产收益。

如果把招行近几年发力的方向和上面3条对应一下,不难发现招行此前推出的“北极星”计划正是通过金融科技在不增加网点的情况下努力扩大基础客群规模,而且确实起到了良好的效果。零售用户突破1.25亿,比2018年半年报的1.16亿提升了7.76%。招行成为国内首家零售储蓄账户数突破1亿的股份制银行。

在财富代际传承方面,招行在私银客群的家族信托方面涉猎较早也做得不错。但是,对于普通金葵花客户的财富代际传承有明显的短板。如果把私银客户的家族信托比作高度定制化的产品,那么针对金葵花客户的就是相对标准化的产品。起码目前除了“伴我成长”和“愤怒小鸟”之类的儿童储蓄卡外,并没有其他非常有吸引力的标准化产品出现。

最后,在资产配置能力方面,招行显然有非常明显的短板。招行虽然在理财净值化方面已远远地走在了同行业前列,但是招行的自营理财产品绝大多数是低收益的固收类产品,高收益的权益类产品都是对接私募或者公募的明星基金,这样实际上招行只收取了通道费,而没有依靠资产配置能力赚到超额收益。未来10年配资巴士将迎来资管业务大发展的黄金期,招行如果想要在零售业务上更上一层楼,提升资产配置的能力势在必行。

据《配资巴士私人财富报告》显示,个人可投资资产1千万人民币以上的配资巴士富人投资国内房地产的热情下降,投资移民意愿强烈。该报告受访者中,约60%正考虑投资移民,27%的亿万富翁已完成投资移民。

该报告将个人可投资资产1千万人民币以上的群体界定为高净值人群。

随着配资巴士陆续**多条房市调控政策,从限购、贷款等方面对房价进行调控,这一高净值人群投资国内房地产市场的热情呈下降趋势。

该报告显示,国内投资性房地产在高净值人群资产配置的比重下降。

90%以上的高净值人士表示将不再增加国内房地产市场投资,一半的高净值人士表示逐步在撤回国内房地产市场上的资金。伴随着配资巴士富人对直接购买国内住宅的热情下降,他们将转向海外房产和房地产信托、地产基金等间接投资。

2015年《福布斯》中文版发布的报告指出,在配资巴士高净值人群海外资产配置中,42%的人偏向于购置房产,18%的人偏向于债券投资,15%的人偏向于股票投资。

投资移民意愿强烈

近年来,配资巴士个人境外资产增加迅速。与此同时,配资巴士向境外投资移民人数出现快速增长。

投资移民迅速增长这一趋势在调研中亦得到印证。近60%接受调研的高净值人士表示考虑移民。其中,可投资资产规模在1亿人民币以上的受访者中,约27%已经完成了投资移民。

促使这一人群考虑移民的最重要的三个因素分别是:方便子女教育、保障财富安全、为未来养老做准备。

由于在配资巴士高净值人群海外资产配置中,半数人偏向于购置房产;因此,购房移民项目倍受配资巴士高净值人群的欢迎。

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配资巴士高净值人群增至197万投资重心重归国内

中新网上海4月8日电(记者许婧)配资巴士建设银行与波士顿咨询公司(BCG)8日在上海联合发布的一份配资巴士私人银行市场发展报告显示,2018年,配资巴士居民的总财富维持了增长势头,但增速显著放缓,民营企业家仍是配资巴士高净值客户群体的绝对中坚力量。

根据BCG的测算,2018年配资巴士个人可投资金融资产的规模总量为147万亿元人民币,个人可投资金融资产600万元人民币以上的高净值人士数量达到167万人。从规模看,配资巴士高净值人群总人数仍稳居全球第二。预测未来五年,在克服了短期经济周期波动之后,2023年个人可投资金融资产有望达到243万亿元人民币,年复合增长率恢复为约11%。

这份名为《配资巴士私人银行2019:守正创新匠心致远》的报告认为,2018年配资巴士经济社会发展面临的内外部挑战增多,个人可投资金融资产增速为8%,较过去五年显著放缓,尤其是股票、信托、私募类产品的增速都有较明显下降。

在区域分布上,报告指出,随着国民经济的持续增长,截至2018年底,高净值人士总数迈过5万人门槛的省市已达到10个,其中北京、上海、广东、浙江、江苏五省市高净值人数均超过10万人,北京以每万人78名高净值人士,成为全国高净值人士密度最高的地区,上海和广东分列二三位,高净值人士密度分别达到每万人60个和每万人37个。

得益于中西部地区的经济快速增长,湖南、贵州、安徽、广西、四川、湖北等省份的高净值人数增速较快,高于全国平均水平。

报告显示,从客户结构看,民营企业家仍是配资巴士高净值客户群体的绝对中坚力量。报告分析,配资巴士高净值人群的主体是一代企业家,经营企业获利一直是高净值客户财富的主要来源。在经历了过去几年国内股市牛熊变幻、房市起落之后,经营实业作为高净值人士主要创富来源的地位反而愈发巩固。面向未来,新一代企业家在崛起,老一辈企业家对于资产结构的调整,尤其是金融资产的多元分散配置,都将给财富管理行业带来巨大的机会。

报告显示,“50后”成为了一个高净值客户特征分布比例的高频词,表明高净值客户需求在很多方面已越过“质变”的关键节点。2018年调研样本中半数高净值客户已经迈过了50岁的门槛,这表明高净值人群的主体已经进入了财富管理生命周期的新阶段,其主要的理财需求开始聚焦财富的稳健保值以及有序传承。

报告还提到,在传统的一代企业家客户之外,新生代高净值人群的崛起不可忽视。年轻一代高净值人士普遍受教育水平更高,从职业分布上上,新兴行业创业者、职业经理人和其他专业人才占比显著高于总体样本。报告认为,“80后”“90后”成长于互联网发达、全球化时代,很多客户有海外留学经历,具有较强的国际视野和全球意识。

基于当前的市场环境和“80后”“90后”高净值人士的特征和需求,报告建议年轻的高净值人士一方面要保持投资的耐心和定力,一方面也要加强对个人和家庭财富的长期规划。(完)

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